안녕하세요, 공돌투자자 입니다.
시험을 쳤어요
매경Test 시험을 쳤어요. 매경test는 매일경제에서 주관하는 경제 경영의 소양을 평가하는 테스트에요. 우수 등급 이상이면 국가 공인으로 인정받아요.
금융권 취업을 위해 보통 많이 보는 시험인데요. 비 전공자인 제가 누군가에게 교육을 한다면 제가 자격 있는 사람인 것을 증명해야겠죠. 그래서 경제분야에서 국가공인이 가능한 자격증이 무엇인지 살펴봤고 테셋과 매경Test가 있는 거 같더라고요. 일단 매경Test를 보기로했습니다. 나이먹고 공부하려니 쉽진 않네요.
시험을 쳤고 결과를 기다리는 중이에요.
아이는 부모를 닮아요
지난주 제가 다니는 목사님이 설교중 이런 말씀을 하셨어요.
위인전 아무리 많이 읽어봐라...결국 부모를 닮는다.
위인전은 안읽는 거보만 낫겠지만 위인전 100권보다 눈 앞에 있는 부모를 닮을 확률이 높습니다. 매일 보는 사람이니까요. 경제적인 부분에 있어서도 아이는 부모를 닮습니다.
돈을 바라보는 시각, 돈을 사용하는 방법, 돈을 모으는 방법 모두 닮습니다. 직업과 돈은 연계되어있기때문에 일을 바라보는 시각도 닮습니다.
이것이 부모도 경제를 배워야하는 까닭입니다. 그 동안 안그랬다고 해도 우리는 변해야 합니다. 우리는 부모이니까요.
오늘은 소비를 바라보는 시각 하나를 나눠보려고 합니다.
자동차는 자산일까요? 부채일까요?
자산이 맞습니다. 그런데 제가 보기엔 부채입니다. 자동차를 타다가 팔고 아무런 차도 사지 않는다고 하면 자산의 개념이 맞습니다. 보통 자동차를 사면 타다가 더 좋은 차로 갈아타곤 합니다. 자산이지만 자산이 아닌 이유입니다.
그냥 자산이 아니기만 하면 괜찮은데 자동차는 잠재적 부채입니다. 자동차세, 자동차보험, 기름값, 수리비 돈 들어갈 곳이 한두군데가 아닙니다.
그런데 잠재적인 부채를 부채로 산다고요? 이는 마치 부채를 갚기 위해 또 다른 대출을 일으키는 것과 같아요. 어떤 이처럼 자동차를 사는것 자체를 부정하고 싶진 않습니다. 안락하고 편안한 사람을 위해서는 자동차는 필수죠.
감당가능한 범위 내에서 자동차를 골라야해요.
조금 더 보태면 소나타, 조금 더 보태면 그랜저, 조금 더 보태면 제네시스...
전 단 한번도 자동차를 부채로 사본적이 없어요. 물론 할인을 받기 위해 일부러 캐피탈을 한두달 이용한 적은 있어요. 그로 인한 이자가 할인액보다 작기 때문이었죠. 반드시 현금완납할 수 있는 차를 고르세요.
그리고 그 기회비용이 감당가능 한 것이어야겠죠. 자동차를 사버려서 당장 투자할 돈이 하나도 없다면? 그 기회비용은 엄청나죠. 그런 경우라면 더 아랫단계의 자동차를 고르거나 구매를 미뤄야 합니다. 지금 아반떼를 사면 자산으로 오직 아반떼 하나 남는 상황이라면 구매를 미루고 자산을 불려서 소나타 + 투자금을 확보하는 것이 현명하겠죠.
집 과는 달라요.
우리가 흔히 투자를 할 때 레버리지를 일으키죠. 집을 살때도 레버리지를 일으켜요. 대출을 땡겨서 사죠. 그러나 집과 자동차는 완전히 달라요. 자동차 처럼 감가상각이 큰 자산이 없어요. 감가상각이 크다는 것은 시간이 지나면 그 가치가 적어지거나 소멸되요. 집은 그렇지 않죠. 확연한 하락기가 아니라면 오히려 가치가 오르죠. 이런 곳에 레버리지를 일으키는 것은 괜찮지만 감가상각이 있는 자산을 사는 곳에 레버리지를 일으키는 것처럼 미련한 일은 없겠죠.
레버리지(대출)를 쓸 수 있는 경우
경제적 사고를 하지 못하는 대표적인 유형이 '돈이 부족하다'는 이유로 대출을 일으키는 것이다. 집을 사려는데 돈이 부족하거나 자동차를 사야하는데 돈이 부족하다고 해서 무작정 대출을 일으키면 안된다. 지금 당장 감당 가능한 대출 금액이라고 할지라도 그 금리는 변하고 나의 상황도 변할 수 있음을 명심해야 한다.
레버리지를 일으킬 수 있는 경우는 그 대출보다 그 대출을 기반으로 내가 일으키는 수익이 클때 가능하다. 1%에 빌려서 2%의 수익을 얻을수 있다면 레버리지를 활용해야 한다. 그런 경우가 아니라면 레버리지를 사용해서는 안된다. 빚의 노예가 될 수 있다.
정리할게요.
👉1. 자동차는 자산이자만 잠재적 부채이다.
👉2. 자동차는 대출로 사는 것이 아니다. 현금 완납으로 사는 것이다.
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